在投资市场中，资产价格的波动是常态，而合理的资产配置是应对波动、实现投资目标的关键。以下这些规则在资产配置时非常值得重视。
首先是分散投资原则。“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，这是投资界的经典名言。通过投资不同类型、不同行业、不同地域的资产，可以降低单一资产波动对整体资产组合的影响。例如，在股票投资上，不要只集中于某一个行业的股票，像科技股虽然潜力大，但波动也大。可以同时配置一些消费、金融等行业的股票，这样当科技股板块下跌时，其他板块可能起到稳定作用。除了股票，还可以分散到债券、基金、房地产等其他资产类别。根据历史数据，不同资产在不同经济周期的表现差异很大，如下表所示：
其次是风险与收益匹配原则。投资者需要根据自己的风险承受能力来选择合适的资产组合。对于风险承受能力较低的投资者，如退休人员，可能更适合将较大比例的资产配置到债券、货币基金等低风险资产上，虽然收益相对较低，但能保证资产的稳定性。而对于风险承受能力较高、追求高收益的年轻投资者，可以适当增加股票、期货等高风险资产的配置比例。一般来说，预期收益越高，风险也越大。
再者是动态平衡原则。市场是不断变化的，资产的价格也会随之波动，这就导致资产组合的比例会发生变化。投资者需要定期对资产组合进行调整，使其恢复到最初设定的比例。例如，原本股票和债券的配置比例是6:4，一段时间后，由于股票市场上涨，股票的市值占比上升到了7:3，此时就需要卖出部分股票，买入债券，使比例重新回到6:4。这样可以避免因某一类资产过度上涨而带来的潜在风险，同时也能在资产价格下跌时有机会低价买入。
另外，投资者的个人情况也是资产配置需要考虑的重要因素。例如年龄、收入稳定性、投资目标等。年轻人通常有较长的投资期限和较高的风险承受能力，可以更激进地配置资产；而接近退休的人则更注重资产的保值和稳定收益。如果投资目标是为了短期的资金需求，如购买房产，那么资产配置就需要更注重流动性和稳定性。
